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記者蔡怡杼／台北報導

富邦金董事長蔡明忠分析，銀行家數多、競爭激勵，以及銀行放款成長低迷都是台灣金融業當下的困境，唯有併購才能走出這困境，此外，他也意有所指的表示，「以後台灣BOT案會比銀行業困境更困難」。

台灣金融業業務同質性高，競爭激烈

富邦金董事長蔡明忠表示，台灣金融業的現況就是困境，從兩千年之後我國金融業進入整併期，相較最高峰期的53家，目前國內有39家銀行，不過，新加坡整併後，現在只剩3家銀行，連馬來西亞也只有10家銀行。

國內有39家銀行，同時，我國匯率政策都會照顧出口業者，長期的貿易順差結果會造成國內資金充沛，進而使得我國利差居亞洲國家最後一名，根據大摩2015年預估亞洲銀行淨利差台灣只有1.3個百分點。

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蔡明忠表示，銀行業困境除了家數過多，競爭激烈外，還面臨企業放款成長低迷，以前放款還有一些BOT案可以撐，我看以後台灣BOT案會比銀行業困境更困難。

他說明，近年來由於企業出走，國內投資下降，連帶使得資金需求放緩，目前企金放款餘額年增率僅1%出頭，即使消金放款年增率也往下滑，在銀行閒置資金過多、缺乏有效利用下，銀行業者只能買NCD（定存單）及公債。

蔡明忠指出，在國內資金缺乏有效運用管道下，近年國內資金不同往外流，以央行日前公布的數據可知我國近年金融帳流出高達5.7兆，其中，不乏散戶及金融機構的海外投資，對此，他呼籲政府及金融機構應審慎評估、建立拓展國際金融版圖的主軸及策略，取代散戶無目的性、低獲利房貸利率試算房屋貸款償還房屋貸款率利試算表公式房貸利率試算表的海外投資，發揮「螞蟻雄兵搬大象」的精神。

併購是走出困境的唯一選項

蔡明忠直言銀行業繼續整併是唯一能走出這困境的一條路。他並認為，主管機關若只准許合意併購，併購活動不可能會活躍，因為合意併購就如蘿蔔，敵意併購就如棍子，「就是因為有棍子在，所以促成合意併購」，且環伺全球敵意併購的案例也比合意併購少很多。

蔡明忠表示，過去金管會不准許你拿出棍子，只接受併購雙方坐下來用談的，如果沒有棍子，那些經營不善或者霸佔著經營權的人，他不會痛，也不用擔心有人會搶走經營權，這樣市場整併誘因也會非常少。

蔡明忠指出，台灣2014年銀行業獲利超過三千億，但量金融業的體質應該就ROA、ROE來看，ROA、ROE分別為0.7％以及1%出頭，泰國ROA有2.1%、菲律賓有2.5%，尤其印尼ROA、ROE分別達3.7%、29%，馬來西亞也分別有1.4%、20%，但東南亞現在很多門都關起來了（市場准入關閉）。

蔡明忠指出，國內金融業需先進行整併、汰弱留強，擴大資產規模，強化財務體質，才能有效發揮1+1>2的綜效，同時亦應加強金融研發能力，培育金融人才，以創造金融業「走出去的有利條件」。

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